첫 번째 계산 노트 · 절세
매달 50만 원, ISA와 연금저축에 20년 넣으면… 세금 차이가 630만 원?
ISA와 연금저축은 모두 세금 혜택이 있지만, 혜택을 받는 시점과 돈을 꺼내는 조건이 다릅니다.
아래 계산은 이해를 위한 단순 모델입니다. 연 6%, 월복리, 수수료·환율·제도 변경은 반영하지 않았습니다.
같은 금액을 20년 투자하면
| 항목 | 가정 |
|---|---|
| 월 납입액 | 500,000원 |
| 투자 기간 | 20년 |
| 원금 | 120,000,000원 |
| 연평균 수익률 | 6% |
| 예상 평가액 | 약 231,020,000원 |
핵심만 비교하면
| ISA | 연금저축 |
|---|---|
| 운용 수익의 비과세·저율 분리과세 | 납입액 세액공제 |
| 중기 투자와 활용 가능한 자금 | 노후까지 가져갈 자금 |
| 일반형 순소득 200만 원 비과세 | 연 600만 원 납입액 세액공제 대상 |
한 줄 정리: ISA는 자금 활용성을 남겨두면서 운용 중 세금을 줄이는 계좌에 가깝고, 연금저축은 현재 세액공제를 받고 노후까지 투자하는 계좌에 가깝습니다.
이 글은 금융상품 가입이나 특정 상품 매수를 권유하지 않습니다. 실제 적용 전에는 최신 국세청·금융기관 안내를 확인하세요.